Реферат на тему "Страхование от пожаров"




Реферат на тему

текст обсуждение файлы править категориядобавить материалпродать работу




Реферат на тему Страхование от пожаров

скачать

Найти другие подобные рефераты.

Реферат *
Размер: 77.07 кб.
Язык: русский
Разместил (а): Хегстрем С.С.
1 2 3 4 5 Следующая страница

добавить материал

СОДЕРЖАНИЕ
 
 
ВВЕДЕНИЕ
1.     СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ, ЕГО ФОРМЫ,
      ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ.
2. АНАЛИЗ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ.
3. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
      3.1. Страховой несчастный случай.
3.2.Страхование жизни
      3.3. Страхование от пожаров.
        3.3.1. Руководящие документы регламентирующие страхование.         
  3.3.2. Порядок страхования от пожаров.
  3.3.3. Виды страховых случаев при пожаре, взрыве.
  3.3.4. Суммы, не относящиеся к страховым и не подлежащие возмещению.
4. АССОЦИАЦИИ ЗАЩИТЫ ОТ ПОЖАРОВ НА МИРОВОМ РЫНКЕ
ЛИТЕРАТУРА
ВВЕДЕНИЕ
 
В промышленно-развитых странах противопожарная защита стро­ится в зависимости от возможностей и взглядов владельцев зданий и предприятий, которые применяют существующие нормы и требования пожарной безопасности в тех пределах, которые кажутся им доста­точными. Пожарное законодательство на общегосударственном уровне отсутствует практически во всех странах, а законодательство на местном уровне (штаты, земли, провинции) предусматривает лишь са­мые общие требования и допускает достаточно широкий диапазон их толкования и применения. В связи с этим пожарные службы не обла­дают правами контроля, надзора и запрета, а выступают чаще всего в роли консультантов, выдающих те ил иные рекомендации по конк­ретным вопросам противопожарной защиты, выполнение которых оста­ется на усмотрение владельцев. Главными же стимулами к использо­ванию современных средств противопожарной защиты являются требо­вания страховых компаний и страховых и налоговых органов. Со сво­ей стороны страховые компании активно привлекают пожарных специа­листов к обследованию зданий и предприятий при заключении или продлении страховых договоров и обычно включают в эти договоры определенный минимум противопожарных требований. Кроме того, зна­чительно дифференцированная в зависимости от уровня противопожар­ной защиты система страховых взносов так или иначе побуждает вла­дельцев предприятий и зданий осуществлять определенные противопо­жарные мероприятия.
Большая часть страховых операций осуществляется сегодня   посредниками действующими от имени своих клиентов. Их работа - организовать страхование людей и убедить их в необходимости сделать это. Их опыт в страховании и выборе риска помогает им в этом деле.
Покупателями на рынке выступают граждане, промышленные и торговые предприятия, а также некоторые местные государственные и национализированные предприятия. Существуют различия в степени подлежащих страхованию рисков - от имущества небольших  квартир до крупных офисных блоков в центре большого города. Лица, которые предлагают страховые услуги, называются страховщиками. Это могут быть страховые холдинг-компании, страховые общества или взаимные ассоциации, гарантирующие возмещение убытка. Большая часть страховых операций осуществляется через посредников, к которым обращаются потенциальные страхователи, и которые убеждают клиентов в необходимости страхования. Посредники - это брокеры и агенты, действующие по поручению своих клиентов и обычно получающие комиссионные от страховщиков.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1.     СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ,

ЕГО ФОРМЫ, ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

 
В общем виде страхование рассматривается как особая группа общественных отношений, возникаю­щих между физическими и юридическими лицами по поводу образования, распределения и использования целевого денежного фонда (страхового фонда) для возмещения ущерба при различных неблагоприятных явлениях, а также для оказания помощи гражданам и/или их семьям при наступлении определенных событий в их жизни (страховых случаях).
Страховая деятельность в республике осуществляется на основе Закона Республики Беларусь "О страховании" от 13 июня 1993 года.
Этот закон направлен на обеспечение страховой обороны инте­ресов физических и юридических лиц личных имущественных интере­сов физических лиц, путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), какие выплачиваются этими лицами, денежных фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм, формирование рынка страховых услуг и регулирует отношения в области страхова­ния между страховщиками и страхователями, отношения страховщиков между собой, а также отношения по государственному регулированию страховой деятельности.
Действие этого Закона не распространяется на государственное социальное страхование.
Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, личных иму­щественных интересов физических лиц путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), которые выплачиваются этими лицами, денежных фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм и покрытия затрат при наступлении страховых случаев.
Страхование может  осуществляться  в  формах обязательного и добровольного страхования.
Страхование является обязательным, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь. В других случаях страхование является добровольным.
Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определен законодательными актами Республики Беларусь об обяза­тельном страховании.
Существуют следующие виды обязательного страхования:
* Обязательное страхование пассажиров (введено в действие с 1 января 1996 года).
* Государственное обязательное личное страхование:
- военнослужащих и военнообязанных (проводится с 3 декабря 1992 года);
- рядового и начальствующего состава ОВД (проводится с 1 января 1993 года);
- прокурорских работников (проводится с 1 апреля 1993 го­да);
- судей Республики Беларусь (проводится с 1 мая 1995 го­да);
- работников государственной налоговой инспекции (прово­дится с 1 января 1996 года).
* Обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам (проводится с 1 января 1998 года).
Операции по обязательному страхованию проводятся государс­твенными страховыми организациями. Государство гарантирует выпла­ту страхователям страховых компенсаций или страховых сумм по обя­зательным видам страхования при наступлении страховых случаев, если страхование проводилось государственной страховой организа­цией.
Объектами страхования признаются собственность, жизнь, риск и другие объекты с какими связаны страховые интересы: имуществен­ные интересы юридических и физических лиц, а также личные неиму­щественные отношения физических лиц.
Страховой интерес должен существовать в момент заключения договора страхования.
Страховой интерес - мера материальной заинтересованности в страховании.
Имущественный интерес выражается в получении стоимости заст­рахованного имущества.
Личный неимущественный интерес заключается в удержании стра­ховой суммы в результате наступления событий, обусловленных дого­вором страхования.
Статья 15. Понятие договора страхования.
По договору страхования одна сторона (страховщик) обязан при наступлении страхового случая выплатить страховую компенсацию или страховую сумму страхователю или другому лицу, правомочному на ее получение, а другая сторона обязывается уплачивать страховые взносы в установленное время и исполнять другие условия договора.
Статья 17. Ключевые основы договора страхования.
Являются: объект страхования, размер страховой суммы, стра­ховых взносов и сроки их выплаты, перечень страховых случаев, время страхования, начало и окончание действия договора страхова­ния.
Договор страхования вступает в силу с момента выплаты перво­начального страхового взноса.
Статья 19. Договор страхования объекта, связанного с личными неимущественными интересами.
При договоре страхования объекта, связанного с личными неи­мущественными интересами, страховщик обязывается при наступлении страхового случая выплатить страхователю или лицу, в пользу кото­рого заключен договор, обусловленную страховую сумму (часть стра­ховой суммы) независимо от сумм, что принадлежат им по социально­му страхованию, социальному обеспечению и в порядке покрытия вре­да, а страхователь обязывается вносить установленные договором страховые взносы.
Страхователь при заключении такого договора страхования име­ет право назначить любое лицо для получения страховой суммы на случай своей смерти. Полученная этим лицом страховая сумма не входит в наследуемое имущество.
Время действия договора страхования жизни и пенсий не может быть менее 3-х лет.
Статья 20. Договор страхования объекта, связанного с иму­щественным интересом.
По договору страхования объектов, связанных с имущественным интересом страховщик обязывается за установленную плату (страхо­вые взносы) при наступлении указанного в договоре страхового слу­чая покрыть полностью или частично страхователю понесенный ущерб, а также покрыть необходимые расходы, сделанные в целях уменьшения вреда, что подлежит возмещению в рамках страховой суммы.
Страхователь вправе после страхового случая заявить страхов­щику об отказе от имущества, с которым связан страховой интерес, и получить полную сумму страховой компенсации.
Статья 21. Отказ в выплате страховой суммы или страховой компенсации.
Не подлежит выплате страхователю страховая сумма, если слу­чай произошел в результате:
- умышленных действий страхователя, направленных на наступ­ление страхового случая, исключая действия, происшедшие в состоя­нии крайней необходимости или необходимой обороны;
- всякого рода военных действий, военных мероприятий и их результатов, гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискаций, реквизиций, ареста, уничтожения или повреждения иму­щества по распоряжению военных или гражданских властей;
- прямых или косвенных последствий атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанного с любым применением атомной энергии или использованием радиоактивных материалов.
Введение в действие законов, принятых после заключения дого­воров страхования.
Страховщик имеет право отказать в выплате страховой суммы, если страхователь:
- сообщил страховщику заведомо ложные сведения или не сооб­щил известные ему сведения и скрытые таким образом обстоятельства находятся в причинной связи с наступлением страхового случая;
- не известил своевременно, имея для этого возможность, страховщику о наступлении страхового случая или создал препятс­твия страховщику в определении обстоятельств, характера и размера вреда;
- допустил грубое нарушение правил пожарной безопасности, правил хранения и перевозки огнеопасных и взрывоопасных жидкостей и предметов.
Решение об отказе в выплате страховой суммы принимается страховщиком в письменном виде уведомляется страхователь.
В случае смерти страхователя, который заключил договор стра­хования имущества, его права и обязанности переходят к лицу, ко­торое приняло это имущество по наследству.
Сущность страхования раскрывается через содер­жание тех общественных отношений, которые возника­ют в связи с его функционированием. Прежде всего, страхование рассматривается как экономическая кате­гория, выполняющая свойственные ей функции и находя­щаяся в подчиненной связи с категорией «финансы». В этом плане страхование выступает самостоятельным звеном финансовой системы Республики Беларусь наря­ду с кредитом, бюджетом, финансами предприятий и др. и представляет собой систему экономических отноше­ний по защите имущественных и личных интересов физических и юридических лиц путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), упла­чиваемых этими лицами, денежных страховых фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм и воз­мещения убытков при наступлении страховых случа­ев. Страхование является одним из методов формирова­ния и использования страхового фонда, суть которого заключается в уплате страховых взносов участниками
страхования и возмещении ущерба только плательщи­кам страховых взносов. Данный метод получил назва­ние "страховой метод".
Помимо него, существуют и другие методы форми­рования и использования фондов, которые по своей экономической сущности выполняют функции страхо­вых фондов. Эти методы могут быть централизованны­ми и децентрализованными.
Централизованный метод связан с прямым законо­дательным выделением из национального дохода и национального богатства страны определенных фи­нансовых резервных и, в том числе, страховых фондов. Централизованным методом формируются, в частно­сти, резервные фонды государственных бюджетов, валютные резервы и золотой запас государства. В страховании также применяется централизованный метод. Как правило, это происходит в случае форми­рования государством страховых фондов как фондов социальной поддержки за счет обязательных платежей физических и юридических лиц. Необходимость в таких фондах очевидна, так как возможности государства в оказании социальной помощи весьма ограниченны, а в условиях рыночной экономики государство и не .ста­вит цели всесторонней опеки своих граждан. Средства этих фондов используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии опреде­ленных предпосылок. К примеру, целевой внебюджет­ный «Фонд социальной защиты населения» своей глав­ной задачей имеет финансирование расходов по вып­лате государственных пенсий, пособий и других соци­альных выплат в соответствии с законодательством Республики Беларусь о социальном страховании.
Децентрализованный метод заключается в создании страховых фондов самими хозяйствующими субъектами (в первую очередь объединениями и предприятиями сферы материального производства, а также в сельс­ком хозяйстве) для возмещения локального ущерба и покрытия различных убытков. Создание таких фондов осуществляется предприятиями в добровольном поряд­ке, но иногда — и обязательном. Так, в соответствии с законодательством обязательные резервные (страхо­вые) фонды должны образовывать кредитные учрежде­ния всех форм собственности. Эти фонды используются хозяйствующими субъектами децентрализованно. На отношения подобного рода, как и на отношения по го­сударственному социальному страхованию, нормы За­кона "О страховании* не распространяются. Для ком­пенсации ущерба страховые фонды могут создаваться и самими гражданами в индивидуальном порядке в виде личных накоплений. Однако в ситуации возникновения ущерба, связанного с крупными рисками, таких накоп­лений часто не хватает.
Самый надежный способ компенсации ущерба — это участие юридических и физических лиц в страхо­вых фондах, создаваемых специализированными стра­ховыми организациями (страховщиками) методом страхования. Сформированный страховой фонд ста­новится, по сути, системой запасных и резервных фон­дов, источниками которых выступают соответствую­щие элементы, входящие в страховые тарифы, а также часть прибыли страховой организации.
Тем не менее объективные условия использования именно страхового метода для защиты от непредвиден­ных неблагоприятных событий проявляются в полной мере лишь тогда, когда государство лишено возможнос­ти широкого маневрирования финансовыми ресурсами хозяйствующих субъектов. Имущественная обособлен­ность хозяйствующих субъектов есть объективное усло­вие страховой защиты с помощью метода страхования.
По своему материальному содержанию страхо­вание представляет собой целевые денежные (мате­риальные) фонды, необходимые для покрытия непред­виденных нужд общества и его членов.
В страховании участвуют как юридические, так и физические лица, и для реализации экономических страховых отношений на практике они должны стать страховыми правоотношениями. Это становится воз­можным при наличии страхового права, то есть сово­купности норм поведения участников страховых пра­воотношений, установленных государством.
Правоотношения, связанные с проведением страхо­вания, можно разделить на две группы. В первую входят правоотношения, регулирующие собственно страхова­ние, то есть процесс мобилизации, распределения и использования страхового фонда. Во вторую — право­отношения, регулирующие организацию страхового дела, то есть финансово-хозяйственную деятельность страховщиков, их взаимосвязь с бюджетом, банками, органами государственного управления и др.
И та, и другая группа правоотношений регулирует­ся нормами нескольких отраслей права, в частности гражданского и финансового.
Гражданское право регулирует договорные отно­шения между страховщиками, страхователями, по­средниками (страховыми агентами и страховыми бро­керами) и другими организациями.
Финансовое право — отношения, основанные на государственно-властных предписаниях. Финансовые правоотношения складываются между:
1 2 3 4 5 Следующая страница


Страхование от пожаров

Скачать реферат бесплатно


Постоянный url этой страницы:
http://referatnatemu.com/184



вверх страницы

Рейтинг@Mail.ru
Copyright © 2010-2015 referatnatemu.com